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車(chē)險那些事兒 高級核賠師來(lái)“掃盲”
發(fā)表日期:2016/10/11

 這些險種,很實(shí)用按需購買(mǎi)

  總的說(shuō)來(lái),汽車(chē)保險可以分為交強險和商業(yè)險。交強險是國家強制要求投保的,沒(méi)有選擇保與不保的余地,交強險必須投保,愛(ài)車(chē)才能上路跑。商業(yè)險車(chē)主應該按照自身需求和車(chē)輛的使用性質(zhì)進(jìn)行投保。

  首先,第三者險補充了交強險保險金額低,難以彌補事故損失的不足。由于現在豪車(chē)多和人傷賠償標準每年增長(cháng)幅度大兩個(gè)因素,第三者責任險投保的保額可不能小看,保的少了,杯水車(chē)薪,無(wú)法起到保障作用。除了傷及豪華車(chē),造成高額賠付;從人傷案件來(lái)看,新的賠付執行標準,較往年有大幅度增長(cháng)。

  其次,車(chē)損險也是車(chē)險中最實(shí)用的險種,在保險公司處理的案件中,車(chē)損險賠案件數占到80%以上。車(chē)在路上跑,少不了磕磕碰碰,若是沒(méi)有車(chē)損險的陪伴,損失會(huì )經(jīng)常發(fā)生。此外,還有不計免賠險,只要投保該險種,就能把本應自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司,只要發(fā)生車(chē)損險或三者險,這個(gè)險種都會(huì )發(fā)生作用。

  以上險種如果搭配起來(lái)投保,就有了基本保障。在此基礎上,車(chē)主還可以再根據自己的需要添加其他險種。比如喜歡自駕游的車(chē)主,投保一份車(chē)上人員責任險是很有必要;老是跑業(yè)務(wù),習慣把愛(ài)車(chē)停放在不安全場(chǎng)所的車(chē)主,就可以選擇盜搶險規避風(fēng)險?傊,就是根據自己愛(ài)車(chē)的狀況和自身的駕駛習慣來(lái)進(jìn)行取舍,可有效避免多投漏投。

  這些險種,不購買(mǎi)易“因小失大”

  車(chē)險在投;倦U后,并不是任何出險原因和任何損失保險公司都賠償的,這部分險種容易被忽視,出險后往往得不到賠償。

  車(chē)上人員責任險容易被忽視。根據理賠的數據來(lái)看,承保車(chē)上人員責任險的車(chē)輛較少,同時(shí),保額也很低,車(chē)上人員的權益完全得不到保障,出險后,部分的賠償費用要由車(chē)主自行承擔。

  車(chē)輛被盜是不屬于車(chē)輛損失險的保險責任的,要投保盜搶險才能獲得賠償,F在由于車(chē)輛多,沒(méi)有固定的停車(chē)位,在特定的地區車(chē)輛被盜時(shí)有發(fā)生。

  家用車(chē)的自燃損失險容易被客戶(hù)忽視。家用車(chē)使用時(shí)間長(cháng)了,由于線(xiàn)路、電器、供沒(méi)(油)系統等零件老化,容易引發(fā)自燃,在車(chē)損條款中屬于除外責任,客戶(hù)必須投保自燃險才能獲得賠償。

  部分喜歡對車(chē)輛進(jìn)行個(gè)性化改造的車(chē)主,必須對加裝的設備投保新增設備損失險才能獲得賠償。

  車(chē)輛放在地下車(chē)庫和車(chē)輛使用區域雨水較多的車(chē)主,如在水中熄火后再次嘗試點(diǎn)火,極易對發(fā)動(dòng)機造成嚴重損壞,車(chē)主千萬(wàn)莫二次發(fā)動(dòng),應該及時(shí)與保險公司取得聯(lián)系。同時(shí),請求專(zhuān)業(yè)維修機構進(jìn)行施救,以免發(fā)動(dòng)機因施救不當造成損失。由于發(fā)動(dòng)機進(jìn)水造成的損失,必須投保發(fā)動(dòng)機特別損失險,保險公司才負責賠償。

  特別提醒,莫輕易放棄權利

  由于車(chē)輛出險后的事故責任大小和賠款金額的多少,都會(huì )影響下一個(gè)年度車(chē)險保費的高低。事故責任越大、賠款金額越高,下一年度商業(yè)險保費上漲越多。所以廣大車(chē)主應切實(shí)維護自己的權益,不可因為投放了不計免賠險就任由修理廠(chǎng)或者他人隨意報險。

  出險后及時(shí)通知保險公司和事故處理機關(guān),及時(shí)取得相關(guān)證據,保護自己的合法權益。實(shí)事求是地承擔事故的責任,切不可聽(tīng)信有關(guān)人員的口頭承諾,要責攬責。陳海軍告訴記者,曾經(jīng)碰到過(guò)一起道路交通事故侵權訴訟,有一車(chē)主聽(tīng)信事故處理機關(guān)案件經(jīng)辦人員的口頭承諾,本來(lái)本起事故與他沒(méi)有任何關(guān)系,因為他的車(chē)輛保險了,讓他承擔事故的同等責任,但不承擔經(jīng)濟損失,由保險公司賠償受害方損失,他甚至可以獲得一部分經(jīng)濟利益。車(chē)主同意了,并在責任認定書(shū)上簽了字。但在訴訟過(guò)程中,受害方不同意了,法院判決保險公司賠償外,車(chē)主還要承擔幾萬(wàn)元的損失。

  對事故處理機關(guān)出具的“責任無(wú)法認定”的事故證明,要引起高度重視。因為根據道路交通安全法和江蘇省高院的相關(guān)司法解釋?zhuān)瑢τ跈C動(dòng)車(chē)與行人或與非機動(dòng)車(chē)發(fā)生事故,責任無(wú)法認定的,由車(chē)方承擔全部賠償。因此,在收到責任無(wú)法認定的事故證明時(shí),要根據自己掌握的證據,及時(shí)向上一級處理機關(guān)申請復議,保護自己的合法權益。

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  了解賠償條件,你才能順利獲賠

  火災事故要及時(shí)向消防部門(mén)報案,要取得消防證明方可賠償;車(chē)輛被盜要向公安部門(mén)報案,獲得縣級以上刑偵部門(mén)的證明才可賠償;賠償第三方損失時(shí),要獲得第三方的相關(guān)憑據。因為根據保險法的規定,見(jiàn)不到已向第三方賠償的憑證,保險公司就不能向被保險人支付賠款。車(chē)輛涉水行駛熄火后,要及時(shí)通知修理廠(chǎng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)施救,不能隨意發(fā)動(dòng)。


 
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