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沒(méi)有上車(chē)牌很危險 買(mǎi)了保險也不“保險”
發(fā)表日期:2016/11/4

新車(chē)撞了。車(chē)主劉先生正慶幸有保險公司買(mǎi)單,卻被告知由于車(chē)子還沒(méi)上牌,也沒(méi)有行駛證、臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證,保險公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車(chē)移動(dòng)證,改為實(shí)行“臨時(shí)號牌”之后,這樣的保險合同糾紛正越來(lái)越多。

有保險和法律界人士認為,現行的上牌制度,讓絕大多數車(chē)主在不知情的情況下違法,以致出現了買(mǎi)車(chē)之后、上牌之前的保險真空期。在日均新增2000輛新車(chē)的今天,“保險真空期”已經(jīng)給所有出行的人和車(chē)都帶來(lái)了顯而易見(jiàn)的風(fēng)險。

沒(méi)有辦牌照保險不生效

和劉先生一樣,顧客在4S店買(mǎi)車(chē)上保險時(shí),通常會(huì )被告知“保險24小時(shí)后生效,但上正式牌照之前,盜搶險暫不生效”。而絕大多數顧客并未注意到,保險合同中,“保險責任免除”一欄內有這樣一項:發(fā)生意外事故時(shí),除非另有約定,車(chē)輛無(wú)交管部門(mén)核發(fā)的有效行駛證、號牌或臨時(shí)號牌、臨時(shí)移動(dòng)證,保險人不負賠償責任。

今年4月,車(chē)主王先生將某財險公司告上法庭索討車(chē)損賠償時(shí),即聲稱(chēng)辦理保險時(shí)無(wú)人主動(dòng)告知這項“免責條款”。記者撥打該公司電話(huà)咨詢(xún)時(shí),發(fā)現連工作人員對這一條款也并不十分清楚。在記者主動(dòng)提出“有無(wú)臨時(shí)號牌是否影響理賠”時(shí),工作人員經(jīng)過(guò)半晌核查后才回答,“確實(shí)不賠”。

據介紹,在2007年11月之前,公安機關(guān)實(shí)行的是移動(dòng)證制度,銷(xiāo)售商在賣(mài)車(chē)的同時(shí)可以提供有效期一周的移動(dòng)證,保證司機能合法上路。因此這樣的免責條款,此前從未引人注意。

取消移動(dòng)證緣于問(wèn)題多

后來(lái),全國取消移動(dòng)證,改為臨時(shí)號牌制度。在實(shí)行移動(dòng)證制度時(shí),有的4S店為某些車(chē)主提供大量移動(dòng)證,車(chē)主借此長(cháng)時(shí)間拖延上牌,以求交通違法時(shí)不被電子眼拍攝。

臨時(shí)號牌取代移動(dòng)證之后,只能由交管部門(mén)發(fā)放,4S店等銷(xiāo)售商無(wú)權代發(fā),而且沒(méi)有指定路線(xiàn)限制。據交管部門(mén)介紹,辦理臨時(shí)號牌無(wú)需駕車(chē)前往,只要提供車(chē)輛合格證、交強險第三聯(lián)、購車(chē)發(fā)票第一聯(lián)及車(chē)主身份證明的原件和復印件。每張臨時(shí)號牌有效期7天,最多可辦理3次。

新車(chē)想守法其實(shí)很困難

新政實(shí)施之后,號牌管理更嚴格了,可對普通市民而言,守法出行的難度也加大了。據介紹,按照現行的上牌制度,除非在買(mǎi)車(chē)當天立即趕往車(chē)管所上牌,否則,絕大多數車(chē)主都已經(jīng)在不知不覺(jué)中違了法。

一線(xiàn)交通民警向記者證實(shí),如果一絲不茍地嚴格執法,交警攔下無(wú)牌上路的新車(chē),會(huì )當場(chǎng)查驗發(fā)票,如果日期是當天,則予以放行,否則就會(huì )處罰!耙簿褪钦f(shuō),買(mǎi)車(chē)的第二天,新車(chē)就不能上路。車(chē)主必須首先到各區車(chē)管站辦理臨時(shí)號牌,回家把牌子放到車(chē)上,才能駕車(chē)出門(mén),再去車(chē)管所上正式牌照!

這樣的制度,守法率可想而知。多位一線(xiàn)交警坦言,偶爾查到車(chē)主沒(méi)有臨時(shí)號牌,也多是警告,要求司機盡快上牌后放行。

民警們承認,執法者對過(guò)于嚴苛的制度“柔性執行”,雖然顯得“人性化”,也減少了不必要的沖突,卻讓越來(lái)越多的新車(chē)車(chē)主意識不到自己的違法行為,客觀(guān)上縱容了保險的真空期,一旦發(fā)生事故,損失會(huì )非常嚴重。

 

車(chē)主有意見(jiàn)專(zhuān)家有建議

“總聽(tīng)說(shuō)買(mǎi)車(chē)上牌有許多便民措施,可真到用的時(shí)候,總有那么多越改越不便民的!苯,正在車(chē)管所上車(chē)牌的市民魏先生對記者說(shuō),“以前移動(dòng)證就挺好,現在還非得多一道手續。說(shuō)白了就是民警覺(jué)得這樣管著(zhù)方便!

公眾的態(tài)度也得到了專(zhuān)業(yè)人士的認可。中央財經(jīng)大學(xué)保險系教授郝演蘇說(shuō),從保險的角度,很難判斷“取消移動(dòng)證,改發(fā)臨時(shí)牌照”的對與錯。但遵守有關(guān)臨時(shí)牌照的現行規定確實(shí)存在難度。

“所有的保險公司都會(huì )嚴格按照《道路交通法》的規定來(lái)合理降低自己的風(fēng)險,那新車(chē)上牌之前這段真空期的上路風(fēng)險,就要由車(chē)主或其他交通參與者承擔了!焙卵萏K認為,要想填補這段真空,僅僅需要公安機關(guān)調整現行政策,“或者恢復移動(dòng)證,或者由交管部門(mén)授權汽車(chē)銷(xiāo)售商發(fā)放臨時(shí)號牌。如果擔心臨時(shí)號牌發(fā)放過(guò)濫,可以要求銷(xiāo)售商在進(jìn)貨的同時(shí),根據每輛車(chē)的信息,每車(chē)配一張臨時(shí)牌照,有效期也可規定得非常短,比如48小時(shí),這樣至少讓所有車(chē)都能合法上路”。

郝演蘇說(shuō),另一個(gè)方法是強制性要求銷(xiāo)售商負責幫助顧客辦理牌照,禁止“裸車(chē)出店”,這勢必能避免消費者和保險、交管等各個(gè)部門(mén)發(fā)生糾紛。不過(guò),這會(huì )涉及現在的整個(gè)銷(xiāo)售制度,想來(lái)困難不小。

某律師事務(wù)所于德華律師認為,在顧客買(mǎi)車(chē)上保險時(shí),銷(xiāo)售人員有必要在顧客簽字前,明確告知免責條款!昂芏噘I(mǎi)新車(chē)的顧客都是新司機,對他們來(lái)說(shuō),出事故的幾率更大!


 
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